Du hast schon mal etwas von Aktien gehört, weißt aber nicht genau, was es damit auf sich hat? Dann bist du hier genau richtig! In diesem Beitrag erklären wir dir, was eine Aktie ist und was du beachten solltest, wenn du in Aktien investieren möchtest.
Was sind Aktien? – einfach erklärt!
Eine Aktie ist ein kleiner Anteil an einem Unternehmen, den du kaufen kannst. Die Investition in eine Aktie ist eine Möglichkeit, dein Geld zu vermehren. Dies kann auf zwei Arten geschehen: Entweder, wenn der Wert des Unternehmens und damit deiner Aktie steigt oder wenn das Unternehmen Gewinne erzeilt und aus diesen Dividenden ausschüttet.
Wann ergibt eine Anlage in Aktien für mich Sinn?
Wenn du dein Geld langfristig vermehren möchtest, kann die Anlage in Aktien eine gute Option sein. Es ist jedoch wichtig, sich gründlich über die Unternehmen hinter den Aktien zu informieren und diejenigen auszuwählen, die über solide Fundamentaldaten verfügen und Wachstumspotenzial aufweisen. Denn nur wenn das Unternehmen hinter der Aktie langfristig erfolgreich arbeitet, wird auch die Aktie langfristig erfolgreich Gewinne für dich abwerfen.
Außerdem musst du bereit sein, ein gewisses Risiko einzugehen, wenn du in Aktien investieren möchtest, denn es gibt keine Garantie, dass deine Investition erfolgreich sein wird. Gerade kurzfristig wird es bei Aktien immer zu starken Schwankungen kommen, welche viele Anleger verunsichern. Es muss dir bewusst sein, dass diese Schwankungen kommen werden.
Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Geldanlage in Aktien ist die Zeit. Gerade mit einem kurzfristigen Zeithorizont (unter einem Jahr) gleicht der Aktienmarkt für Privatanleger im Prinzip einer Lotterie. Daher ist es wichtig, nur Geld zu investieren, welches man in den kommenden zehn Jahren nicht benötigt, denn langfristig lässt sich Erfolg am Aktienmarkt planen.
Fassen wir das ganze einmal zusammen: Wenn du bereit bist, ein gewisses Risiko einzugehen, dein Kapital mindestens zehn Jahre nicht benötigst und dich gründlich zu langfristigen Anlagestrategien und Unternehmen informierst, kann eine Anlage in Aktien eine vielversprechende Möglichkeit sein, dein Geld langfristig zu vermehren. Trotzdem gilt: Schnell reich wirst du mit einer seriösen, langfristig ausgerichteten Anlagestrategie nicht!
Welche Gefahren gibt es bei Aktien?
Es gibt eine Reihe potenzieller Fallstricke, die du bei der Anlage in Aktien beachten solltest. Eines der Hauptrisiken ist das Risiko von Marktschwankungen. Weiterhin besteht immer das Risiko, dass Unternehmen nicht die von dir erwartete Leistung erbringen und daher Kursverluste entstehen und / oder die Dividenden gekürzt werden. Weitere Risiken sind Unternehmensbetrug, der auftreten kann, wenn Unternehmen ihre Bilanzen zum eigenen Vorteil manipulieren (Stichwort: Wirecard). Ein weiteres Risiko sind Konjunkturabschwünge, die die Rentabilität eines Unternehmens und damit auch seinen Aktienkurs beeinträchtigen können.
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass Investitionen in Aktien mit verschiedenen Risiken und Herausforderungen verbunden sind, denn die Aktie bildet langfristig immer die Entwicklung des jeweiligen Unternehmens ab. Sämtliche Einflussfaktoren auf das Unternehmen wirken sich daher auch auf den Aktienkurs aus. Daher ist es vor einem Aktienkauf wichtig das Unternehmen zu analysieren und dabei in erster Linie die Frage „Warum ist das Unternehmen in zehn Jahren erfolgreicher als heute?“ im Hinterkopf zu haben. Ein weiteres wichtiges Element der Risikosenkung ist das Thema der Diversifikation (nicht alle Eier in einen Korb legen). Die Diversifikation des eigenen Portfolios sollte ein wesentlicher Bestandteil jeder guten Anlagestrategie sein und bekommt daher einen eigenen Blogpost von uns gewidmet.
Welche Kosten kommen beim Kauf einer Aktie auf mich zu?
In den vergangenen Jahren hat sich beim Thema Kosten beim Aktienhandel vieles zum positiven gewandelt. Mit dem Aufkommen der Onlinebroker wie Trade Republic sind die Kosten für dich als Anleger stark gesunken. Die genauen Kosten hängen damit zusammen, welchen Broker du nutzen möchtest. Es gibt preiswerte Broker, bei welchen dir nur minimale Kosten entstehen. Im Gegenzug ist bei diesen Brokern der Kundenservice meist jedoch auch nur eingeschränkt vorhanden. Gerade bei einem größeren Vermögen kann es sich daher lohnen, die Aktien über einen Premium-Broker zu handeln. Diese sind in der Regel deutlich teurer, bieten dafür jedoch auch guten Kundenservice und weitere Dienstleistungen an.
Grundsätzlich teilen sich die Kosten jedoch immer auf folgende Punkte auf: Zum Aktienhandel benötigst du ein Depot und ein dazugehöriges Verrechnungskonto. Je nach Anbieter werden dir Gebühren für das Depot und das Verrechnungskonto berechnet. Zudem fallen bei jedem Handel mit Aktien Ordergebühren an. Diese variieren je nach Broker und werden entweder als fester Betrag pro Order oder als Prozentsatz vom Ordervolumen abgerechnet. Zu guter Letzt gibt es dann auch noch die Gebühren des Handelsplatzes. Dies ist die Gebühr des Handelsplatzes (z. B. die Frankfurter Börse) über welchen dein Broker deine Order ausführt. Diese ist mehrheitlich an das Ordervolumen geknüpft.
Welche Steuern fallen bei Aktien an?
Wie bei allen Investitionen musst du auch beim Handel mit Aktien Steuern zahlen. In Deutschland unterliegen Kapitalgewinne aus Aktien der Abgeltungssteuer, welche einem Steuersatz von 25 Prozent entspricht. Je nachdem in welchem Bundesland du lebst und welcher Konfession du angehörst kommen dazu noch 5,5 Prozent Abgeltungssteuer und 8 bis 9 Prozent Kirchensteuer. Die Höhe der Kirchensteuer und des Solidaritätsbeitrags werden jedoch nur auf die 25 Prozent der Abgeltungssteuer bezogen, wodurch sich in der Regel eine Gesamtsteuerlast zwischen 26 und 28 Prozent auf deine Aktiengewinne ergibt.
Wichtig ist an dieser Stelle, dass die Steuern erst anfallen, wenn du einen Gewinn erzielst. Dies bedeutet, dass du die Steuern erst zahlen musst, wenn du eine Aktie mit Gewinn verkaufst oder Dividenden erhältst. Zudem gibt es in Deutschland einen jährlichen Steuerfreibetrag in Höhe von 801 Euro für Singles und 1.602 Euro für verheiratete Paare. Solange deine Gewinne unter diesem jährlichen Freibetrag liegen, musst du keine Steuern zahlen.
Wann kann ich Aktien kaufen und verkaufen?
Im Prinzip kannst du Aktien kaufen und verkaufen, wann immer du möchtest. Die einzige Beschränkung ist die jeweilige Handelszeit deiner gewählten Börse. Deutschen Börsen sind in der Regel von Montag bis Freitag zwischen 9:30 und 17:00 geöffnet. Amerikanischen Börsen öffnen aufgrund der Zeitverschiebung um 15:30 und schließen um 22:00 unserer Zeit. An Feiertagen und Wochenenden haben die Börsen in der Regel geschlossen.
Grundsätzlich kannst du auch außerhalb dieser Öffnungszeiten bei deinem Broker eine Order aufgeben. Diese wird dann zum nächstmöglichen Zeitpunkt ausgeführt. Jedoch ist dies nicht empfehlenswert, da du außerhalb der Öffnungszeiten der Börse keine aktuellen Kurse zur Verfügung hast. Der Schlusskurs von Freitagabend um 17:00 kann beispielsweise sehr deutlich vom Eröffnungskurs am Montagmorgen um 9:30 abweichen. Dies gilt hauptsächlich, wenn über das Wochenende relevante Ereignisse stattgefunden haben.
Welche Rechte und Pflichten habe ich als Aktionär?
Als Aktionär bist du Miteigentümer des Unternehmens. Als solcher hast du bestimmte Rechte:
- Du hast ein Recht auf Information: Du hast jederzeit Zugang zum Jahresbericht (der die Jahresabschlüsse enthält) sowie zu den Quartalsberichten und anderen Dokumenten, die vom Unternehmen veröffentlicht werden. Meist findest du diese Informationen auf den „Investor Relations“ Seiten der Unternehmen. Diese findest du einfach per Google Suche, indem du den jeweiligen Unternehmensnamen mit dem Zusatz „IR“ eingibst. Weiterhin ist dein Broker dazu verpflichtet, dir wichtige Informationen über das Unternehmen zukommen zu lassen.
- Du hast das Recht, über bestimmte Themen abzustimmen: So wirst du als Aktionär beispielsweise zur Jahreshauptversammlung des Unternehmens eingeladen. Dort kannst du über die Maßnahmen der Geschäftsführung und über Vorschläge anderer Aktionäre abstimmen. Im Übrigen hast du ebenfalls das Recht, eigene Vorschläge einzubringen.
- Theoretisch ist ein Unternehmen nicht verpflichtet, Dividenden auszuschütten; wenn es sich jedoch dazu entschließt, hat jeder Aktionär Anspruch auf Gewinne, die seinem Aktienbesitz entsprechen. Je größer der Aktienbesitz, desto höher die Dividendenzahlungen für diese Aktionäre. Je nachdem, welche Art von Aktien du besitzt, kann dies unterschiedlich sein: Inhaber von Vorzugsaktien erhalten höhere Dividenden als Stammaktionäre, müssen aber im Gegenzug auf Stimmrechte bei Hauptversammlungen verzichten.
… und Pflichten:
- Als Aktionär bist du in erster Linie dafür verantwortlich, die geforderte Einlage auf die gezeichneten Aktien des Aktienkapitals zu leisten.
- Weiterhin hast du als Aktionär eine gesetzlich vorgeschriebene Treuepflicht. Das bedeutet, dass du die Interessen sowohl des Unternehmens als auch der anderen Investoren berücksichtigen musst, anstatt sie für deinen persönlichen Vorteil auszunutzen.
- Zusätzlich zu den anderen Verpflichtungen können Unternehmen bei der Ausgabe von Aktien weitere Verpflichtungen vorschreiben. Ein Beispiel dafür wäre eine Haltefrist im Rahmen eines Börsengangs. Diese legt fest, wie lange die Aktionäre ihre Aktien nach dem Börsengang halten müssen, um einen möglichen Kursrückgang kurz nach der Emission neuer Aktien zu vermeiden.
FAQ – Was sind Aktien?
Eine Aktie ist ein kleiner Anteil an einem Unternehmen, den du kaufen kannst. Mit der Hilfe einer Aktie kannst du dich an der wirtschaftlichen Entwicklung des Unternehmens beteiligen.
Eine Aktie ist ein kleiner Anteil an einem Unternehmen, den du kaufen kannst. Wenn du eine Aktie kaufst, gehört dir ein kleiner Teil des Unternehmens, und du hast als Miteigentümer bestimmte Rechte. Als Eigentümer von Aktien hast du unter anderem das Recht, über wichtige Fragen im Unternehmen abzustimmen. Zudem wirst du an den Gewinnen des Unternehmens in Form von Dividenden beteiligt.
Eine Aktie bildet langfristig immer die Entwicklung des Unternehmens hinter der Aktie ab. Da die Entwicklung der Aktie jedoch kurzfristig durch Stimmungsschwankungen an den Aktienmärkten von der Entwicklung des Unternehmens abweichen kann, werden Aktien oft auch als Zockerpapiere gesehen. Dies gilt jedoch nur für Aktienengagements mit einem kurzfristigen Anlagehorizont.
Es gibt viele verschiedene Gründe für den Kauf von Aktien, aber im Allgemeinen kaufen die meisten Anleger Aktien, um am langfristigen Erfolg eines Unternehmens zu partizipieren. Durch den Kauf von Aktien kannst du vom Wachstum und Erfolg eines Unternehmens im Laufe der Zeit profitieren und an den Gewinnen, die das Unternehmen erzielt, teilhaben. Dies kann eine attraktive Option sein für Anleger, die mit den damit verbundenen Risiken einverstanden sind und es sich leisten können, auf lange Sicht geduldig zu sein.
Ebenso kaufen manche Anleger Aktien auch, um kurzfristige Handelsgewinne zu erzielen oder sich gegen andere Anlageklassen abzusichern. Diese Art der Aktienanlage birgt jedoch ein wesentlich höheres Risiko als der einfache Kauf und das Halten von Aktien.
Der Preis für eine Aktie hängt im Wesentlichen von der Anzahl der ausgegebenen Aktien ab. Die Anzahl ausgegebener Aktien legt jedes Unternehmen individuell fest und durch Aktiensplits kann sich die Anzahl im Laufe der Zeit verändern. Daher ist der Preis einer einzelnen Aktie kein guter Indikator für den Erfolg oder die Qualität einer Aktie. Viel entscheidender ist die Entwicklung der Marktkapitalisierung des Unternehmens. Diese beschreibt den Gesamtwert aller ausgegebener Aktien.
Der Preis für eine Aktie hängt zudem von einer Reihe verschiedener Faktoren ab. Einen großen Anteil hat die Leistung und der Erfolg des Unternehmens, das hinter der Aktie steht, des Weiteren hängt der Kurs einer Aktie von der Marktstimmung und den allgemeinen Marktbedingungen ab. Auch andere Faktoren wie Angebot und Nachfrage, wirtschaftliche Bedingungen und die Politik können den Preis beeinflussen. Im Allgemeinen gilt: Je erfolgreicher ein Unternehmen ist und je größer die Nachfrage nach Aktien ist, desto höher ist der Kurs der Aktie. Natürlich immer unter der Prämisse, dass die Anzahl ausgegebener Aktien mit Abstand der entscheidende Faktor beim Preis einer Aktie ist.
Der erste Schritt beim Einstieg in den Aktienhandel ist die Suche nach einem Broker. Bei diesem eröffnest du ein Depot mit einem dazugehörigen Verrechnungskonto. Im Anschluss bist du schon fast startklar und musst die lediglich eine Aktie aussuchen und diese in der Ordermaske deines Brokers kaufen. Ausführliche Informationen findest du in unserem Guide: So kaufst du eine Aktie – Schritt für Schritt erklärt!
Da in den vergangenen Jahren die Kosten für den Aktienhandel stark gesunken sind, kannst du mittlerweile bereits mit deutlich kleineren Beträgen pro Position in Aktien investieren. Mindestens ein paar hundert Euro solltest du jedoch immer pro Position einplanen, da ansonsten die Handelskosten prozentual gesehen zu hoch sind und deine möglichen Gewinne auffressen. Zeitgleich solltest du jedoch auch immer mindestens 10 verschiedene Aktien in deinem Depot haben, da ansonsten die Diversifikation nicht gegeben ist. Aus diesem Grund sollte dein Startkapital für Investments in Einzelaktien aus unserer Sicht mindestens im Bereich von 3.000 bis 5.000 Euro liegen. Mit einem kleineren Budget würden wir in breit gestreute ETFs investieren und in diesen so lange sparen, bis wir das Budget zusammen haben. In ETFs kannst du per Sparplan in der Regel bereits ab 25 Euro pro Monat investieren.
Aktien eignen sich dazu, langfristig das eigene Vermögen zu vermehren. Daher lässt sich gerade langfristig mit Aktien auch Geld verdienen. Wer jedoch schnell reich werden will, sollte nicht in Aktien investieren. In diesem Fall bietet das Casino eine deutlich schnellere und bessere Möglichkeit das eigene Geld zu verbrennen 😉
Realistischerweise kannst du langfristig mit einer durchschnittlichen Performance deiner Aktien von 5 bis 10 Prozent pro Jahr rechnen. Dir muss allerdings bewusst sein, dass Jahre mit einer Performance von plus 50 Prozent und dann auch wieder Jahre mit minus 20 Prozent kommen werden. Diese Schwankungen sind am Aktienmarkt vollkommen normal.
Welche Aktien für Einsteiger geeignet sind, hängt sehr stark von den unterschiedlichen individuellen Risikotoleranzen ab. Für den Start kann es sich häufig lohnen, erst einmal breit gestreut mit einem ETF in den Gesamtmarkt zu investieren und zu schauen, ob man die Schwankungen des Aktienmarktes mental aushält. Von dieser Basis aus kann man sein Depot dann Stück für Stück mit Einzelaktien ergänzen. Welche Aktien du dann am Ende kaufst, musst du nach einer gründlichen Analyse immer selbst entscheiden. Wichtig ist aus unserer Sicht primär die Antwort auf diese Frage: „Warum ist das Unternehmen in 10 Jahren erfolgreicher als heute?“